最近,保監會(huì )下發(fā)“以房養老”試點(diǎn)的征求意見(jiàn)稿,擬在北京、上海、廣州、武漢,針對60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人開(kāi)展反向抵押房屋用于養老的試點(diǎn)。
如同小沈陽(yáng)小品里說(shuō)的那樣:“眼一閉一睜,一天過(guò)去了,眼一閉不睜,一輩子過(guò)去了?！鄙枘阄矣兄?zhù)太多的不確定,而提前規劃“未來(lái)生活”這一理念,正在被更多人接受并推廣。眼下,中國正進(jìn)入老齡化社會(huì ),龐大的老齡人口完全靠國家養老是政府財力所無(wú)法達到的,即便是社會(huì )福利很完善的發(fā)達國家,養老服務(wù)也并非政府全包,而采取政府、家庭與個(gè)人共同分擔養老責任?！耙苑筐B老”應運而生。
“以房養老”俗稱(chēng)“倒按揭”,是一種將住房抵押與終身年金相結合的創(chuàng )新型商業(yè)養老保險業(yè)務(wù),即擁有房屋完全產(chǎn)權的老年人,將其房屋抵押給保險公司,繼續擁有房屋居住權,并按照約定條件領(lǐng)取養老金直至身故;老人身故后,保險公司獲得抵押房屋處置權,處置所得將優(yōu)先用于償付養老保險相關(guān)費用。
政策一出市場(chǎng)嘩然,有不少人質(zhì)疑“以房養老”的操作難度與普及程度。事實(shí)上,所謂在實(shí)際操作中會(huì )存在大量復雜的問(wèn)題與矛盾,最根本的原因是受傳統觀(guān)念影響。
在我國,許多老人認為“養兒防老”,總惦記要給子女留下些財產(chǎn),寧愿自己老年生活過(guò)得拮據,也不愿意把房子押給商業(yè)機構。許多子女也反對父母以房養老,希望能繼承父母房產(chǎn)。
掃除觀(guān)念上的障礙,我們需要做的除了監督完善以房養老在實(shí)際操作中的具體情況外,還應該大力宣傳以房養老是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下老年人安度晚年的一種補充形式,積極營(yíng)造鼓勵、支持以房養老的社會(huì )氛圍。
實(shí)際上,對于一些收入拮據的老年人家庭而言,反向抵押比賣(mài)房養老具有一定優(yōu)勢。首先,既能拿錢(qián)又能住房;其次,養老金補償不會(huì )斷供,壽命越長(cháng),補償金也越多;最后,房產(chǎn)若增值老人也可獲益。
當然,一條繩子兩個(gè)頭,相應的問(wèn)題也隨之而來(lái),萬(wàn)一遇到老人壽命特別長(cháng),而房?jì)r(jià)卻又出現連續下跌的行情,房產(chǎn)倒按揭完了,老人還活著(zhù),那保險公司就有可能出現虧錢(qián)的情況。因此,保險公司在面臨以房養老時(shí)還比較謹慎。不可否認的是,以房養老雖然短時(shí)間內難以成為養老主要方式,但在城市可挖掘的潛力很大。
一項新政策的實(shí)施,從征求意見(jiàn)到最終落實(shí),中間需要經(jīng)過(guò)多次調研與完善,“以房養老”是我國一次全新的嘗試,后續政策尚未出臺,太早地下結論并不理智,政策的好壞需要在實(shí)踐中佐證,不需要過(guò)分抵觸,給點(diǎn)時(shí)間,往后看看再定結論。
