国产三级日本三级日产三级66,日韩高清一区,日韩欧美高清在线,久久免费精品,欧美精品亚洲一区二区在线播放,欧美一区二区精品,欧美精品在线一区二区三区

6月底，保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于規范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對個(gè)人壽險保單的直接傭金做出了規章性指示，其中20年及以上的死亡保險第一年傭金比例從目前行業(yè)的35％提升到了40％?！锻ㄖ返南嚓P(guān)規定從7月1日起執行。

　　在業(yè)界人士看來(lái)，在銀保渠道受限，壽險行業(yè)保費負增長(cháng)壓力之下，代理人渠道招募難、留存更難的境地使得代理人傭金存在提升空間，壽險公司也因此面臨著(zhù)一定的利潤率壓力。

　　傭金標準略升

　　《通知》對個(gè)人壽險保單的直接傭金部分的規定引人注目：規定了躉繳保費直接傭金占保費的比例不得超過(guò)4％；期繳保費直接傭金總額占保費總額的比例不得超過(guò)5％。

　　《通知》中還規定了直接傭金占各保單年度保費的比例，比如10年以下死亡保險的首年傭金占各保單年度保費的比例不得超過(guò)25％，在第2年不得超過(guò)15％，第3年不得超過(guò)10％。除此之外，《通知》還明確傭金應采用分期形式支付，短期人身保險業(yè)務(wù)除外。

　　一位中資壽險公司人士認為，保險公司的產(chǎn)品一般在保監會(huì )進(jìn)行備案時(shí)就已經(jīng)明確了支付給代理人的直接傭金標準，各家公司的 壽險代理人直接傭金標準與產(chǎn)品和繳費年限等有關(guān)，行業(yè)大致差不多。目前大部分產(chǎn)品并沒(méi)有超過(guò)保監會(huì )此次規定的傭金標準上限。但此次20年及以上的死亡保險第一年傭金比例從目前行業(yè)的35％提升到了40％。

　　在《通知》中，監管層鼓勵代理人收入與業(yè)務(wù)品質(zhì)掛鉤的意圖明顯。如《通知》規定，保險公司向代理人支付傭金應充分考慮代理人對投保人的服務(wù)品質(zhì)，應通過(guò)對首期傭金水平、續期傭金水平以及支付期限的合理調節，提升代理人在保單存續期間對投保人的服務(wù)水平。

　　“我們的收入主要是保險公司的直接傭金以及附屬傭金（新人底薪、主管津貼等基本法利益），收入還需要扣除營(yíng)業(yè)稅與個(gè)人所得稅，拜訪(fǎng)客戶(hù)的費用也由自己承擔?！币晃恢匈Y保險公司代理人說(shuō)，在營(yíng)銷(xiāo)員體制改革目前并未有起色、員工制仍很遙遠的情況下，改善代理人的傭金收入水平在銀保渠道今年下滑嚴重的情況下尤顯迫切。

　　“這個(gè)行業(yè)從20年前開(kāi)始時(shí)的傭金標準至今未變動(dòng)過(guò)，全國代理人的平均收入水平僅相當于本地的最低工資水平。與國外可能達到70％的傭金水平相比，國內的傭金水平仍不算高?！币晃粔垭U公司個(gè)代渠道負責人坦言。負增長(cháng)警鐘

　　保費收入下滑意味著(zhù)代理人的產(chǎn)能不高，代理人可拿到的傭金收入比往年減少。

　　“很多保險公司高管認為，今年將是近年來(lái)保險行業(yè)最困難的一年，行業(yè)面臨著(zhù)痛苦轉型的壓力?！币晃煌赓Y公司高管坦言。保監會(huì )目前的數據顯示，今年前5個(gè)月壽險行業(yè)保費收入4787億元，比去年同期的5031億元約下降4.8％。

　　上述外資公司高管透露，今年上半年全行業(yè)壽險保費比去年下降2％，外資公司下降更是達到35％。不僅保費收入，全行業(yè)在標準保費、新業(yè)務(wù)價(jià)值上的指標也同比下降。

　　高華證券研究報告認為，2011 年保費增長(cháng)可能繼續面臨短期挑戰，原因在于銀保業(yè)務(wù)下滑、代理人招募與保留存在難度、利率上升以及銀行理財產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的競爭加劇。高華證券舉辦的一次討論會(huì )中預計，2011 年總保費同比增幅將為10％。

　　而對于壽險業(yè)所倚重的傳統代理人渠道，要提高代理人的留存度開(kāi)始變得越來(lái)越嚴峻。過(guò)去幾年，隨著(zhù)銀保渠道的火爆以及其他渠道的發(fā)展，導致壽險業(yè)最根本的代理人渠道不斷萎縮?！昂芏啻砣耸杖胂陆?0％~15％。整個(gè)行業(yè)的代理人收入水平目前還在下降?！币晃粯I(yè)內人士指出。

　　這也更加促進(jìn)了保險代理人“招募難、留存難”的惡性循環(huán)。并且，通常保險代理公司的傭金水平高于保險公司，也促使很多保險代理人流向保險代理公司。當然，在監管層規定的傭金收入上限之外，保險公司也可能以獎金的形式增加代理人的實(shí)際收入。

　　因此，監管層的《通知》中對代理人的傭金標準略有提升，或將影響保險公司的策略，提振代理人渠道信心。一些外資公司從今年開(kāi)始已經(jīng)在代理人渠道開(kāi)始了提升收入的努力，比如友邦保險把代理人的續保、服務(wù)、公司產(chǎn)品的培訓、業(yè)務(wù)培訓以及業(yè)務(wù)晨會(huì )出席率與獎金正相關(guān)，產(chǎn)能與獎金倍數正相關(guān)。利潤率壓力

　　然而，上調代理人傭金水平，無(wú)疑將直接給壽險公司帶來(lái)利潤率壓力。有人士預計，在目前持續加息后利率水平處于相對高位，監管層可能不會(huì )提高定價(jià)費率上限，因為不希望將上漲的成本轉嫁給保單持有者。

　　而在加息背景下，壽險產(chǎn)品的銷(xiāo)售正面臨困難。央行宣布，7月7日起金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準利率及個(gè)人住房公積金貸款利率相應調整。這是今年以來(lái)第3次加息，也是去年加息周期啟動(dòng)后的第5次加息。在當前負利率條件下，相對于存款和銀行理財產(chǎn)品，保單的收益率已經(jīng)偏低。

　　如果此時(shí)保險公司提高產(chǎn)品提高定價(jià)費率，相比銀行理財產(chǎn)品與存款的收益，將導致保險產(chǎn)品更加不好賣(mài)。

　　一方面是大部分代理人收入不高，一方面又是保險公司個(gè)人代理人渠道的成本居高不下。根在于保險公司惡性競爭，靠提高補貼來(lái)惡意挖角，抬高用人成本，因此增員成本越來(lái)越大。

　　保險公司只能通過(guò)降低自己的運營(yíng)成本來(lái)應對?！吨袊?jīng)營(yíng)報》記者從保監會(huì )網(wǎng)站統計，今年以來(lái)，搬遷營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的保險公司越來(lái)越多，通過(guò)壓縮運營(yíng)成本，在長(cháng)期來(lái)看，各家保險公司投資收益收益無(wú)太大差別的情形下，才能擠出保險公司的盈利空間。