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　　近日，繼建設銀行北京分行上浮首套房貸利率至1.05倍后，北京、上海、廣州、深圳等幾大一線(xiàn)城市，以及天津、濟南、鄭州等二線(xiàn)城市也隨之上調首套房貸利率。雖然上浮幅度略有差異，但基本維持在5%-10%之間不等。

　　在房?jì)r(jià)或將進(jìn)入拐點(diǎn)時(shí)期，本不景氣的樓市是否會(huì )因此“雪上加霜”？銀行此舉究竟意欲何為？房?jì)r(jià)下跌時(shí)代是否就此到了？本報記者采訪(fǎng)相關(guān)專(zhuān)家就此進(jìn)行了解讀。

　　利率上浮已成普遍趨勢

　　事實(shí)上，建行北京分行并不是首個(gè)上浮首套房貸款利率的銀行。早在今年初開(kāi)始，上海、杭州等全國十余城市的部分銀行已陸續上調首套房貸款利率，從7折、8.5折優(yōu)惠上調到基準利率，目前又繼續上浮5%-30%。

　　雖然目前各城市首套房貸款利率上調幅度差異較大，但利率上浮已將成為各地的普遍趨勢。中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行上調首套房貸款利率是和整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟形勢分不開(kāi)的。當前不僅僅是房地產(chǎn)領(lǐng)域的利率調整，其它行業(yè)都在調，這是在大的資金背景下，緊縮情況的一種反應。曾剛分析，其它行業(yè)資金需求的旺盛帶動(dòng)了整個(gè)貸款利率的上行。

　　北京工商大學(xué)經(jīng)濟研究中心主任周清杰則認為，盡管樓市調控政策已經(jīng)取得了一些成效，但效果還不太明顯。從這一意義上看，房貸利率的調高可以看作是對調控政策的鞏固，顯示出金融高層對穩定房?jì)r(jià)、保障民生、保持經(jīng)濟健康發(fā)展的決心。另外，近期銀行存款利率不斷上升，導致資金成本增加，這也給銀行進(jìn)一步調高貸款利率帶來(lái)了理由。

　　周清杰認為，隨著(zhù)房?jì)r(jià)下行概率的增大，銀行提高房貸利率可以緩沖部分市場(chǎng)風(fēng)險，擠走部分還款能力較弱的客戶(hù)，留下那些能夠承受高利率的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　但曾剛認為，至少從目前看來(lái)并沒(méi)有發(fā)現個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)上有很大風(fēng)險的可能性，因此，也不能避免銀行此舉有逐利之嫌。

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)或進(jìn)寒冬期

　　行內人士算了這么一筆賬，以目前建行北京已經(jīng)上浮的首套房貸款利率至1.05倍，也就是漲5%計算，一套貸款100萬(wàn)元20年期的房子，月供接近8000元，20年需還貸16萬(wàn)元，總利息上漲5萬(wàn)元，相當于加息約兩次。

　　周清杰認為，銀行調高房貸利率會(huì )直接遏制收入不高、還貸能力較弱的購房需求，使那些資金本已緊張的房地產(chǎn)商的經(jīng)營(yíng)處境更加惡化。若無(wú)差別化房貸政策，此舉可能誤傷剛性需求的購房者。若銀行繼續堅持首套房貸款利率優(yōu)惠政策，則可保護首套房購買(mǎi)者的利益。

　　據中國指數研究院針對100個(gè)城市全樣本調查數據顯示，今年9月100個(gè)城市住宅平均價(jià)格為每平方米8877元，環(huán)比下降0.03%。而近期廣東佛山限購緊急叫停，房地產(chǎn)商本以為迎來(lái)利好消息的時(shí)候，首套房貸利率上調的陰云再次籠罩在開(kāi)發(fā)商的頭頂。

　　雖然曾剛分析，資金緊張是各家銀行面臨的普遍狀況，加之目前市場(chǎng)實(shí)際利率水平高，所以銀行在其系統內也有上調利率水平的需求，以增加自身利潤等因素的影響。但是，首套房貸利率上調也再次“雪上加霜”，對于房地產(chǎn)商來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是今年的寒冬恐怕要早點(diǎn)到來(lái)了。

　　“信貸疊加效應十分明顯，對樓市購買(mǎi)力的制約作用比較大?！敝袊缈圃航鹑谘芯克鹑谑袌?chǎng)研究室副主任尹中立對記者表示，其他銀行是否會(huì )跟進(jìn)，還取決于未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的反應以及決策層的反應。

　　催化房?jì)r(jià)繼續下行

　　同時(shí)，曾剛也指出，目前銀行增加放貸利率僅僅只針對增量房，而沒(méi)有針對存量房，那么究竟能對未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)起到多大作用還有待觀(guān)察。

　　“首套房貸款利率進(jìn)一步上浮至少表明樓市信貸政策并未放松，這也體現了樓市的整體政策環(huán)境仍然趨緊?！币辛⒅赋?，房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆主要是因為投機因素導致的，從限購、限貸等措施出臺后交易量大幅下降可以判斷，樓市投機成分較嚴重，但正逐漸被擠出市場(chǎng)，樓市拐點(diǎn)正逐步確立。

　　周清杰也認為，提高房貸利率無(wú)疑會(huì )助推房?jì)r(jià)下行，但房?jì)r(jià)的走勢還受其他因素的影響，如保障房建設進(jìn)度，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的融資能力，宏觀(guān)經(jīng)濟運行及貨幣政策變化等，持續時(shí)間還要看房?jì)r(jià)對該項政策的反應程度以及高層對穩定房?jì)r(jià)的決心。

　　據中國社科院金融研究所研究員易憲容預計，接下來(lái)全國范圍內銀行房貸利率肯定還要提高，房?jì)r(jià)也會(huì )隨之下跌。首套房貸款利率調整也為存量房利率上調埋下伏筆。

　　因為一年一定的住房按揭貸款合同的調整又將開(kāi)始。至于利率什么時(shí)候調整、上調多少要根據本次首套房貸款利率上調后的市場(chǎng)反應及政策延續性來(lái)決定。